Shkurtimisht në fjalë të thjeshta
- Kredia është para e huazuar që e ktheni me kamatë dhe, ndonjëherë, me tarifa. Çfarë paguani gjithsej ka më shumë rëndësi se kësti mujor.
- Krahasoni ofertat me TAEG (kostoja vjetore e përgjithshme), jo vetëm me normën e interesit.
- Para se të nënshkruani, lexoni çdo faqe të kontratës dhe kërkoni shpjegim për çdo pikë të paqartë.
- Faqja jep informacion të përgjithshëm. Vetëm oferta dhe kontrata e huadhënësit janë dokumente me vlerë ligjore.
Çfarë është një kredi
Kredia është një marrëveshje ku një huadhënës ju jep një shumë parash sot, dhe ju e ktheni në këste gjatë një periudhe të caktuar. Në këmbim të përdorimit të parave, paguani kosto: kamatën dhe, në disa raste, tarifa shtesë.
Kapitali
Shuma që merrni realisht dhe që duhet ta ktheni.
Kohëzgjatja
Numri i muajve për shlyerje. Më e gjatë do të thotë këst më i vogël, por kosto totale më e lartë.
Kostoja
Kamata plus tarifat e mundshme: çfarë paguani përtej shumës së marrë.
Nga përbëhet kostoja e kredisë
Rrëshqitni tabelën anash për ta parë të plotë.
| Elementi | Çfarë do të thotë | Ku ta kontrolloni |
|---|---|---|
| Norma e interesit | Çmimi i parave të huazuara, shprehur si përqindje vjetore. Mund të jetë fikse ose e ndryshueshme. | Oferta, pjesa “norma nominale” |
| Tarifa të hapjes ose administrimit | Shpenzime që paguhen një herë ose periodikisht, përveç kamatës. | Oferta, pjesa “tarifa dhe komisione” |
| Sigurimi (nëse kërkohet) | Mbrojtje e lidhur me kredinë, p.sh. sigurim jete ose automjeti. Kërkoni ta dini nëse është i detyrueshëm. | Oferta dhe kushtet e sigurimit |
| TAEG | Tregues që përmbledh kamatën dhe tarifat e detyrueshme në një përqindje vjetore, për të krahasuar oferta. | Oferta, ndonjëherë e quajtur “kostoja vjetore efektive” |
| Kosto për vonesa | Tarifa ose kamata shtesë nëse nuk paguani në kohë. | Kontrata, pjesa mbi vonesat |
Shënim
Emërtimet dhe mënyra e llogaritjes së TAEG mund të ndryshojnë sipas rregullave në fuqi dhe huadhënësit. Vlera e treguar në ofertën zyrtare është ajo që vlen.
Si ta lexoni një ofertë
Para se të pranoni, kontrolloni këta pika, sipas radhës:
- Shuma që do të merrni në dorë, pas zbritjes së çdo tarife të mbajtur paraprakisht.
- Kësti mujor dhe data e pagesës: përshtatet me ditën kur merrni të ardhurat?
- Numri i kësteve dhe shuma totale e kthimit.
- TAEG dhe lista e tarifave: a ka kosto që nuk i prisnit?
- Norma e interesit: fikse, apo e ndryshueshme dhe sipas çfarë treguesi?
- Kushtet e shlyerjes së hershme dhe të vonesave.
- E drejta e tërheqjes dhe afati për ta ushtruar, kur parashikohet.
Kujdes
Mos nënshkruani dokument me hapësira bosh dhe mos ndiqni presionin për të vendosur “sot ose kurrë”. Keni të drejtë të kërkoni kohë për ta lexuar dhe për ta krahasuar ofertën.
Shembull pedagogjik: llogaritni vetë
Ndryshoni vlerat më poshtë dhe shihni si ndryshon kësti dhe kostoja totale. Është një shembull mësimor me kësto fikse (metoda annuitet); nuk është ofertë dhe rezultatet janë indikative.
Norma e paracaktuar është norma referuese e faqes.
- Shuma e marrë në dorë
- Kamata totale
- Tarifa
- Kostoja totale e kredisë
- Gjithsej për t’u kthyer
- TAEG indikative
Pjesa e artë tregon sa nga pagesat shkon për kosto, jo për kapital.
Çfarë vëreni
Provoni të zgjatni kohëzgjatjen nga 24 në 48 muaj: kësti mujor bie, por kamata totale rritet ndjeshëm. Kjo është arsyeja pse duhet të shihni gjithmonë koston totale, jo vetëm këstin.
Si llogaritet TAEG këtu
TAEG këtu llogaritet në mënyrë të thjeshtuar (kamata + tarifa e hapjes, pagesa mujore të barabarta). Formula zyrtare e huadhënësit mund të përfshijë elemente të tjera. Mos e përdorni si ofertë.
Shlyerja e hershme
Në shumë raste mund ta shlyeni kredinë më herët se afati, plotësisht ose pjesërisht, dhe kështu të paguani më pak kamatë. Kushtet ndryshojnë nga kontrata: mund të ketë njoftim paraprak, kufij ose një kompensim të arsyeshëm për huadhënësin.
- Pyesni para nënshkrimit: a ka tarifë për shlyerje të hershme? Sa është dhe si llogaritet?
- Kërkoni një llogaritje me shkrim të shumës së saktë për ditën e shlyerjes.
- Pas shlyerjes, kërkoni një konfirmim me shkrim që detyrimi është mbyllur.
Vonesat në pagesë dhe pasojat
Nëse një këst nuk paguhet në kohë, kontrata mund të parashikojë kamatë vonese, tarifa, njoftime dhe, në raste të vazhdueshme, hapa të mëtejshëm për arkëtim. Mund të preket edhe historiku juaj i kreditimit, duke e bërë më të vështirë një kredi në të ardhmen.
Çfarë të bëni
Nëse parashikoni se nuk do ta paguani këstin, kontaktoni huadhënësin para afatit. Shpesh ka zgjidhje: rishikim të planit, shtyrje të përkohshme ose ristrukturim. Heshtja zakonisht e rëndon situatën.
Huazo me përgjegjësi
Një kredi e mirë është ajo që e përballoni pa e sakrifikuar jetesën e përditshme. Disa rregulla praktike:
Provoni buxhetin
Shkruani të ardhurat dhe shpenzimet. Një rregull orientues: të gjitha këstet e kredive të mos kalojnë një pjesë të arsyeshme të të ardhurave.
Lini një rezervë
Planifikoni për shpenzime të papritura që të mos vononi këstin.
Krahasoni oferta
Kërkoni ofertë të shkruar nga më shumë se një huadhënës dhe krahasoni TAEG-un dhe koston totale.
Merrni vetëm sa duhet
Një shumë më e madhe se nevoja rrit kamatën që paguani, pa dobi reale.
Nëse keni vështirësi me detyrime ekzistuese, mos merrni një kredi të re vetëm për ta mbuluar të vjetrën pa e analizuar koston. Flisni me një konsulent ose me një organizatë të pavarur këshillimi.
Vetëm kontrata ka vlerë ligjore
E rëndësishme
Ky informacion është i përgjithshëm dhe nuk përbën ofertë, këshillë financiare apo kontratë. Vetëm oferta e shkruar dhe kontrata e huadhënësit përcaktojnë kushtet reale. Nëse ka kundërshti midis kësaj faqeje dhe kontratës, vlen kontrata.
Ku ta vazhdoni: provoni formularin e kërkesës, lexoni si e përcjellim kërkesën ose na shkruani në contact@dardanfina.com.
Keni pyetje?
Nëse diçka në këtë faqe nuk është e qartë, na shkruani ose na telefononi. Do t’ju përgjigjemi në shqip dhe pa terma të panevojshëm.
- Emailcontact@dardanfina.com
- Telefon+383 44 000 000
- WhatsApp+383 44 000 000
- AdresaRr. Nëna Terezë 00, Prishtinë 10000
- OrariE hënë – E premte, 08:30 – 17:00